国庆期间，有很多做生意的小伙伴问我：“现在银行开对公账户是不是特别严格?怎么有钱也不给开?”
我说：“没办法，今年监管特别严格，又是预约，又是拍照，还要双人核实。”
那么，令许多注册了公司却开不了户的企业头疼的开户究竟严格到了什么程度?
下面我们从银行的执行政策到监管的考核角度来分析。
第一，从监管角度看：主要是为了打击洗钱等违法犯罪活动。
今年以来，全国都在开展治理打击电信网络诈骗和跨境洗钱等违法犯罪活动，活动的开展势必要关系到资金支付，因此，就影响到了对公开户这个环节，对银行的开户审查义务，提出了更多要求。
举个例子，今年二季度，人民银行杭州中心支行通报批评了20多家银行网点，包括：暂停了4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停了18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。同时，还要对银行进行追责，而银行相应的全流程人员，也都受到了处罚。
所以，银行在业务营销和合规两者之间，还是选择了合规为先，大家也可以理解为啥今年开户特别严格了吧。
第二，从银行角度来看，主要是规定动作要做到位。
虽然每家银行开户的条件不一样，但是基本大同小异，共同点主要有：
1.开户要上门检查拍照。一般会要求客户经理双人到公司经营地址拍照核实。比如招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等佐证材料，证明公司是真实存在且正常运营的。
2.开户后不定期电话或现场核查。银行一般会通过电话联系法人，或者实地上门方式进行排查，主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等，因此建议企业老板熟悉下公司登记信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结。
3.定期对账和大额交易核实。银行一般会每个季度或者每个月提醒公司财务进行对账，并通过对账发现企业账户又要大额异常交易。
第三，银行会重点关注的企业账户主要有以下几类。
1.一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照。
2.经营地址为“自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的。
3.无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员。
4.首次开户的法人，年纪偏大或偏小(小于25或大于65岁)。
5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等。
6.异地开立对公账户的。
7.长期休眠账户，长期不打对账单的。
8.无法联系到企业法人的。
9.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户。
总之，据银行专业人士介绍，今年如此严格的政策之后，预计未来今后很长一段时间都会按照现有政策执行，所以，对公账户开户前后都要格外注意，当然对于正常的公司来说是没关系的。
